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作者：朱昂 来源：点拾投资（ID：deepinsightapp）

前一段时间看到网上有个女孩公布择偶标准，要求在上海有房有车，没有贷款，年收入超过百万，学历最好是一线大学的研究生毕业。事实上，“财富幻觉”成了我们一线城市生活人群普遍的问题。大家觉得一年出国旅游几次，小孩要上比较好的补习班，家里吃穿开销不愁，家庭收入百万以上等要求成了一种“标配”。但是真实的中国人，甚至美国人收入又是多少呢？最近看了两篇关于中国和美国收入人群的数据，简单整合做一些对比，让我们看看真实的中美收入是什么水平？

美国人收入数据：远没你想象的有钱

我们先看美国人的收入水平，在美国年收入10万美元以上已经达到了全美收入最高钱95%的水平。这个收入差不多是60多万人民币（税前）一年。作为一个家庭，如果家庭年收入在10万美元以上，也已经超过了90%的美国家庭。而美国有一半人群的收入只有2.5万美元，差不多是12万人民币。也就是国内一个月一万人民币的工资。



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我们再看看美国人的平均收入，2012年美国人的平均收入在4万多美元，差不多是25万人民币一年。这已经是全球最强大国家的平均收入了。前面我们说到收入中位数是2.5万美元。这也意味着许多人其实“被平均化”的，贫富收入差距比较大。其实过去几年贫富差距是加大的，这也是为什么会出现美国的民粹主义。



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我们再来看看美国的家庭有“多穷”。我们看到2016年的数据，家庭是零资产或者是负资产的占比达到了30.4%。也就是说，美国有差不多三分之一家庭资产是负的，不是正现金流。负债远远超过了其持有的资产。这一点我们后面还会提到。美国是全世界提前消费最强的国家。没什么东西都是长期贷款。那么纽约家庭的收入如何？作为全美最富有的一个州，2016年纽约家庭中位数收入为61000美元，相当于37万人民币。也就是一个月三万人民币的收入。



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我们再来看看美国人的负债情况。美国整体社会的平均赖账率为35.1%，所以许多金融杠杆是金融企业在承担。这点和亚洲完全不同。所以2008年金融危机，美国房价暴跌，最终大家都赖账了，倒霉的是银行。而亚洲人有一个思维就是不能欠债，所以1990年日本房价泡沫之后，倒霉的是老百姓。美国有150万65到74岁的退休老人，还没有把学生贷款付清。而房贷就不说了，美国房贷赖账率很高，2006到2014年之间，有1700万套的房子最终被银行强制收回。



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我们再来看看美国什么职业赚钱最多。我们脑子里想的肯定是金融啊，互联网啊这批人。是的，如果你在高盛做投行，在桥水做研究员，在谷歌做程序员，你的收入是很高的。但那是精英中的精英，是金字塔最顶尖的人。美国整体收入最高的是医生，包括了骨科医生，整容医生，甚至儿科医生的收入都有20万美元。



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全球化带来的是美国制造业工人失业，或者收入大幅下滑。全美在制造业的就职人数为1232万人，仅次于政府部门雇员的2200万人，第三大是零售行业的人。我们看到，在新经济和全球化推动下，我们就业最大的几个行业都受损的。所以大家要选特朗普当总统，让制造业回归。未来说不定还要打压亚马逊，让传统零售回归。制造业就业人口在1979年达到了1960万，到了2012年只有1220万人。而且这些人的平均收入过去30年是下滑的！



      中国人收入数据：比你想的还要穷

看完了美国人，我们再看看中国人“到底有多穷”。之前在我们对拼多多的分析中，将中国收入人群分为五个大组：高收入人均可支配收入64934元，中等偏上收入可支配为34547元，中等收入可支配为22495元，中等偏下收入可支配为13843元，低收入可支配为5958元。也就是说，最高收入人群，一个月可支配收入也不过5000多。而2017年全国居民的人均可支配收入只有25974元。



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我们再看看中国大城市的人均工资。上海2017年瓶颈工资为7132元一个月，年收入平均值为85684元。也就是说，一个月8000元在上海，已经超越了一半的上海人收入。北京和深圳更低，北京城镇人口年平均收入57230元，深圳城镇人口年平均收入52938元。所以北京不是所有人都是互联网公司收入，深圳也不能去跟腾讯比。一个月5000收入，在北京和深圳也超过平均人口了。

收入对比的一些思考

一个家庭年收入百万人民币，无论是中国还是美国都是非常高的家庭收入人群了。有房有车，没有贷款，这个在全世界都属于富人级别的资产标准了。三分之一的美国人净资产是负的，大部分美国人一年收入不到40万人民币。

中国虽然富人人群的数量很大，亿万富翁数量已经是全球第一，而且还有许多“隐性富豪”。但是从一个比例来看，中国依然是一个穷国，大部分人收入一个月只有4000人民币不到。无论是美国还是中国，标准化的生活绝对不是一年出国旅游几次，吃住行花销不用担心，孩子去读私立学校。大部分人还要为自己的基本生活考虑。

美国比较好的一点是很强的社会福利和保障体系，导致许多人不需要存款。美国人月光族是全世界最厉害的，消费信贷也是最发达的。而且美国是全球少有的，两个星期发一次工资的国家。让许多人美国人有一种马上又有收入的“幻觉”，这也刺激了消费信贷。中国人的好处是，没有美国那么高比例的负债率，不过过去几年居民杠杆率是在提高。

中国还有一个特点，就是许多人收入虽然不高，但持有资产比较大。比如上海，有很多退休阿姨为什么那么欢快的跳广场舞？因为房子一拆迁，先分配一套，再补贴现金。阿姨拥有的资产可能超过几百万人民币了。这几年包括二线，三线城市也出现了这种现象。本质上还是基于土地政策带动的一次性红利。自从新中国成立后，财富的再分配主要依靠土地。这也推动了中国整体的现代化。但是，这只是一次性的红利，未来红利消失后，财富会有一个重新合理分配的过程。